Влияние закона 161-ФЗ на операции: что нужно знать клиентам компании

Что такое 161-ФЗ?
Федеральный закон 161-ФЗ регулирует работу национальной платежной системы, охватывая операции как физических, так и юридических лиц. Согласно этому закону, банки обязаны проверять реквизиты клиентов и участников операций на предмет их наличия в базе данных Банка России. В этой базе содержатся реквизиты лиц, которые могут быть связаны с мошеннической или иной нелегальной деятельностью.

Как мои реквизиты могут попасть в базу данных?
База данных Банка России формируется на основе жалоб от пострадавших и данных от правоохранительных органов. Если ваши реквизиты оказались в базе, это может привести к приостановке или отмене операции.

Как происходит приостановка операции по 161-ФЗ?
Если вы совершаете перевод на реквизиты, находящиеся в базе данных Банка России, операция будет приостановлена, а банк удержит сумму перевода на этапе обработки и свяжется с вами для подтверждения. Если вы подтвердите перевод, деньги будут отправлены получателю через 48 часов. Ускорить процесс невозможно, так как пауза установлена законом. Если вы не подтвердите операцию или откажетесь от перевода в течение 48 часов, деньги вернутся на ваш счет.

Что делать, если операция отменена?
При отмене операции перевод не будет осуществлен, и деньги останутся на вашем счете. Если вы хотите совершить перевод, попробуйте использовать другие реквизиты получателя, если они не находятся в базе данных Банка России. Убедиться заранее, какие реквизиты включены в базу, невозможно.

Блокировка по 161-ФЗ
Если ваши данные попали в базу данных на основании информации от МВД, банк заблокирует ваши карты, доступ к банковскому приложению и личному кабинету. При этом деньги на вашем счету и возможность принимать входящие переводы сохраняются. Как только ваши реквизиты будут удалены из базы, вы сможете пользоваться своими средствами как раньше.

Как узнать, есть ли я в базе данных Банка России?
Вы можете попробовать узнать эту информацию через Интернет-приемную Банка России. Если ваши реквизиты попали в базу на основании информации от МВД, вы получите уведомление о блокировке по СМС.

Как удалить себя из базы данных Банка России?
Чтобы удалить свои реквизиты из базы данных, нужно подать заявление в Банк России. Ответ поступит в течение 14 дней, но может потребоваться дополнительное время на фактическое удаление реквизитов из базы.

Заключение

Для обычных пользователей, соблюдающих закон и не занимающихся подозрительной деятельностью, бояться нечего: операции будут проходить без проблем, если ваши реквизиты не попали в базу данных Банка России.